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2019，还要把钱存入银行吗

存银行还是必须的，因为银行是介质，所以答案是会——我现在所有银行存款大约有不到5千块，其实很长时间保持在500块以下。

其他通过银行介质存在的金融资产包括：余额宝、理财通、零钱通、各类货币基金、各类P2P。因为风险厌恶原因，没有股票及其他金融资产。

非金融资产已经和金融机构没关系了，不足以说明问题。

综合来看，虽然目前还有不少人会依赖银行，但在当前以及未来的利率市场环境下，随着九零后、零零后逐步成为收入及消费的主要群体，银行吸存会越来越难，资金成本应当会进一步上涨，随之而来的应该是信贷价格的上升。

事实上，这也是居民储蓄增幅降低的主要原因之一——虽然很多人将其归咎于房价。

2019年，你会把钱存入银行吗？为什么不呢？相信今年会有越来越多的人会选择银行存款，理由也非常简单，那就是央行降准之后的影响，使得银行理财产品和互联网理财产品的市场预期年化收益率持续下降，正是在这种情况下，中长期的定期存款和大额存单业务越来越受青睐！

选择银行中长期存款的方式，可以提前锁定较高收益。这比余额宝等货币基金只有2.7%的收益率来看，要更划算的。前提是你没有太强的流动性需求，也就是短期内资金用途不明显。

春节后，银行大多数理财产品的预期年化收益率只有4.0%～4.5%，甚至还不如地方中小银行发行的大额存单三年期以上的存款利率收益高。尤其是在民营银行推出的智能存款产品，只要是存期超过一年以上的收益就高达4.0%以上，而且还享受存款保险的安全保护。

目前来看，央行全面降准之后的影响力越来越大，整个市场资金面越来越宽松，银行自有资金也同样增多，使得那些过分依赖银行协议存款的货币基金市场收益率跌破3.0%后继续下跌。

总之，对于大多数稳健型投资者来说，今年选择理财产品的风险加剧，这个关键时刻以银行存款或者大额存单业务来看，恰恰是适合的。我自己不久前就将余额宝的钱几乎全部取出来存入银行的智能存款。说实话，我认为智能存款优于货币基金，乘着监管尚未全面限购的情况下，有需要的投资人抓紧。

当然啦，如果你有更高收益的其他投资渠道，同时也能确保本金百分之百安全的情况下，完全可以不考虑银行存款的方式。毕竟绝大多数普通投资者还是很看重本金百分之百安全的。

正是在2019年这样的情况，我才建议你把资金尽可能的往银行里放。

无论你是否承认，现在的市场环境情况都比较糟糕，尤其是各种违约，各种暴雷事件频发，甚至上市公司也出现了债务违约，再加上银行被接管。这一系列的问题都在压缩着老百姓的投资范围。

房事不景气，房租不炒的政策已经剥离了房子的投资属性。50岁有好转，但也阴晴不定，你拿不准什么时候就会牛转熊。黄金虽然受到各种地缘政治的***，这个避险投资品种大放异彩，但对于一般的投资者来说仍然有较高的心理门槛。

在这样的情况下，银行就凸现出了它得天独厚的优势。

一、刚兑>上风/span>

银行是唯一一家具有刚性兑付产品的金融机构。定期存款，除了有刚性兑付本息的优势外还受到存款保险条例的保障。在投资者投所投的情况下，银行就是他们最后的退路。

二、利率可观

虽然现在的利率处在下行期，但是银行的利率也相对可观。银行理财利率平均能够达到4.5%左右。4.5%的利率背后所运营的产品虽然属于非保本理财，但从历史数据上来看，大概率是能兑付本金保障利息的。

三、银行进步

无论是银行模仿余额宝推出活期理财，还是银行模仿民营银行推出智能存款，这都是银行在进步。这种进步是能够给投资者带来巨大实惠的。比如活期理财的利率已经能超过余额宝2.3%的利率，智能存款存够五年以上也能达到5.0%以上的利率。

总结：

银行给不了6%以上的利率，但如果有谁能承诺6%的利率，那基本上就要冒着损失一部分本金的风险。银行能给你的是在银行以外的市场，所获得不了的安全感。

如果你是投资大，拿你对股票期货黄金门清，那你可以在银行以外的市场厮杀，也许能博出一番天地，但如果你只是一名普通的投资者，我建议还是老老实实存在银行比较好。

2019年，对于绝大多数人来说把钱乖乖存进银行也许是最好的选择。

之所以这样讲，我们可以从三个方面进行简单的分析。

一、理财风险增大，银行存款是当下保本保收益的最佳选择。

理财资金基本都是流向企业，之前房地产行业吸纳了最多的资金。随着楼市降温，有价无市的局面日益明显，房地产开发商的资金链日益紧张，违约风险越来越高。

不管是国际形势变化，还是国内环保消防提出的更高要求，国内中小企业生存状况不佳，一旦银行不继续提供贷款，债务违约高发已是必然。

互联网能够带来更高的效率，因此P2P平台纷纷爆雷，将债务违约问题提前暴露。

资管新规实施后，2020年保本理财产品即将退场，理财风险将进一步增大。

随着央行持续降准，市场资金增加，理财收益呈下降趋势，大额存单的火爆根本原因是资金在寻找更安全并且收益还能接受的方向。

不管是年利率达到4.20%左右的三年期大额存单，还是民营银行达到5%以上年利率的五年期存款，银行存款是当下保本保收益的最佳选择。

二、楼市已经没有投资价值，炒股不安全，创业失败率高，未来几年稳妥的投资渠道非常少。

如今的房价，堪比股市6000点时的股价，虽然还在呈现上涨趋势，实际已经失去了支撑力。哪怕继续大拆大建，哪怕再释放数万亿资金，居民家庭收入已经还不起房贷，一切免谈。如果在2019年及今后两年内买房，就要做好房价下降的心理准备，一旦下降，降幅还不会小。

至于股市，作为世界上最高产的韭菜地，融资功能不错，可惜不能为股民带来足够多的回报，因此只有阶段性投机价值，多数股票都没有投资价值。随着今后退市公司数量增加，白马股龙头股都能突然爆雷，炒股风险越来越高，去散户化将是核心方向，多数散户都要面临亏损的命运。

创业是实现财务自由的最佳通道，但是成功率比炒股还低。如今各个行业都出现产能过剩现象，高房价下消费增长乏力，创业机会减少。

总体而言，今后几年稳妥的投资渠道很少，不如老老实实把钱存到银行，保护本金安全。

三、好的投资机会要在五至十年后，把钱存到银行更稳妥。

手里有粮，心中不慌。有的人手里有点钱总想着花出去，或者去寻求高收益，结果一不小心本金都没了。

经济发展有波峰有波谷，也许五至十年后才会有比较好的投资机会，把钱存起来，慢慢寻找机会，是更好的选择。

不管是三年期大额存单，还是民营银行现金管理类产品和五年期存款，与理财产品相比都有一定优势，虽然跑不赢通胀，但是好歹能减缓缩水速度。

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